आप्रवासीहरु अमेरिका आइसकेपछि राम्रो क्रेडिट स्कोर कसरी बनाउने?

खसोखास अमेरिका ब्यूरो

---

प्रकाशित मिति : असार १५, २०८१ शनिबार

अमेरिकामा क्रेडिट कार्ड लिन, घर किन्न, कतिपय स्थानमा घर भाडामा लिन लगायतका काममा क्रेडिट स्कोर आवश्यक पर्छ । कार किन्दा वा भाडामा लिंदा वा अपार्टमेन्ट लिने बेला तपाईले शायद क्रेडिट स्कोरबारेको प्रश्नको सामना गर्नुभएको होला ।

अमेरिकामा व्यक्तिको आर्थिक इमान्दारिता क्रेडिट स्कोरका आधारमा मापन गरिन्छ । ३ सय देखि ८५० सम्म हुने क्रेडिट स्कोरमा ३ सय देखि ५४९ सम्मको स्कोर अत्यन्तै खराब, ५५० देखि ६१९ सम्मको नराम्रो, ६२० देखि ६७९ सम्मको ठीक्क, ६८० देखि ७३९ सम्मको राम्रो र त्योभन्दा माथिको उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोरमा मानिन्छ । यही स्कोरका आधारमा कतिसम्म रकमको ऋण वा क्रेडिट कार्ड पत्याउने भन्ने निर्धारण समेत हुन्छ ।

राम्रो क्रेडिट स्कोर हुनेले सस्तो ब्याजमा धेरै सुविधासहितको ऋण वा क्रेडिट कार्ड प्राप्त गर्न सक्छन् । अमेरिकामा सुरुमा आउने आप्रवासीले क्रेडिट इतिहासको निर्माण गर्नुपर्ने भएकाले केही कुराहरुमा ध्यान दिनु आवश्यक हुन्छ । अमेरिकामा आउने वित्तिकै तपाईको क्रेडिट स्कोर शुन्यजस्तै हुन्छ । तर तपाईले १ बर्षभन्दा कम अवधिमा राम्रो क्रेडिट स्कोर बनाउन सक्नुहुनेछ ।

अमेरिकामा मुख्य ३ वटा क्रेडिट ब्यूरोहरु हुने गर्छन्, एक्सपेरियन, इक्वीफ्याक्स र ट्रान्सयुनियन । यी ब्यूरोहरुले तपाईको क्रेडिट रिपोर्ट तयार पार्छन् र अमेरिकाका वित्तिय संस्थाहरु लगायत इन्क्वायरी गर्नेहरुलाई उपलब्ध गराउँछन् । ऋणदाताहरुले ऋण वा क्रेडिट कार्ड लिने व्यक्ति कत्तिको आर्थिक रुपमा जोखिपूर्ण छ भन्ने कुराको निर्धारण यसैबाट गर्छन् । अमेरिकामा सुरुमा आउने आप्रवासीहरुका लागि राम्रो क्रेडिट स्कोर बनाउन ६ महिनासम्मको अवधि लाग्छ ।

खसोखास निशुल्क सब्सक्राइब गर्नुहोस् 🙏

अब तपाईँले अमेरिकी भिसा, ग्रीनकार्ड लगायत सम्पूर्ण अध्यागमन अद्यावधिकहरू तथा आवास, कर, स्वास्थ्य सेवा लगायतका विषयमा सूचना र स्रोतहरू छुटाउनु पर्नेछैन। ती सबै सिधै तपाईँको इनबक्समा प्राप्त गर्नुहुनेछ।

इमेल ठेगाना यहाँ प्रविष्ट गर्नुहोस्…

सब्सक्राइब गर्न यहाँ क्लिक गर्नुहोस्

सोसल सेक्युरिटी नम्बर लिनुहोस्

सुरुमा तपाईले अमेरिका आइसकेपछि सोसल सेक्युरिटी नम्बर लिन आवश्यक हुन्छ । यो नम्बर तपाईको पहिचान नम्बर हो । अमेरिकामा निश्चित प्रकारका भिसामा आएकाहरु, काम गर्न योग्यहरु, ग्रिनकार्डवाहक लगायतले यो नम्बर प्राप्त गर्न सक्छन् । सोसल सेक्युरिटी नम्बर लिन योग्य हुनुहुन्न भने आईआरएसबाट आईटीआईएन नम्बर पनि लिन सकिन्छ । यो नम्बर कागजपत्रविहिनहरुले समेत लिन सक्छन् ।

बैंक एकाउन्ट खोल्नुहोस्

सोसल सेक्युरिटी नम्बर प्राप्त भइसकेपछि तपाईले बैंक खाता खोल्नु उपयुक्त हुन्छ । सकभर यस्तो बैंकमा खाता खोल्नुहोस्, जसले पहिलो क्रेडिट कार्ड समेत प्रदान गर्न सक्छन् । कतिपय बैंकले केही रकम डिपोजिट राखेर बार्षिक शुल्क नलिइकनै क्रेडिट कार्ड उपलब्ध समेत गराउँछन्, जसलाई सेक्युअर्ड क्रेडिट कार्ड समेत भनिन्छ । यस्तो सेक्युअर्ड क्रेडिट कार्ड पछि ती बैंकहरुले विना डिपोजिट अनसेक्युअर्डमा रुपान्तरण गर्ने सुविधा समेत दिएका हुन्छन् ।

जथाभावी क्रेडिट कार्डका लागि आवेदन नदिनुहोस्

सुरुमा अन्धाधुन्द क्रेडिट कार्डका लागि आवेदन दिंदा तपाईको आवेदन अस्वीकार हुने र क्रेडिट इन्क्वायरी नम्बरमात्र बढ्ने खतरा समेत हुन्छ । तपाई किनमेलका लागि जाँदा कतिपय स्टोरहरुले क्रेडिट कार्डका लागि आवेदन दिन प्रोत्साहन गर्छन् । तर सुरुमा तपाइको क्रेडिट स्कोर शुन्यप्राय हुने भएकाले ती स्थानहरुमा क्रेडिट कार्डका लागि आवेदन दिनु उपयुक्त हुँदैन । तपाईको आवेदन अस्वीकार हुने र इन्क्वायरी बढेर स्कोर नराम्रो हुने खतरामात्र हुन्छ । त्यसैले अनलाइनमा वा बैंकमा गएर जथाभावी क्रेडिट कार्डका लागि आवेदन नदिनुहोस् ।

सेक्युअर्ड क्रेडिट कार्डका लागि आवेदन दिनुहोस्

कुनै क्रेडिट इतिहास नभएका आप्रवासीहरुका लागि सबैभन्दा उपयुक्त सुरुवात यही हो । तपाईको अमेरिकामा भएको बैंक एकाउन्टबाट केही रकम सुरक्षा डिपोजिट गरेपछि तपाईले यस्तो क्रेडिट कार्ड पाउन सक्नुहुनेछ । यस्तो क्रेडिट कार्ड लिंदा सकभर बार्षिक शुल्क नलाग्ने र पछि सुरक्षा डिपोजिट गर्न नपर्ने कार्डमा रुपान्तरण हुने सुविधा भएको लिनुपर्छ ।

यस्तो कार्ड लिइसकेपछि यो कार्डबाट थोरै थोरै खर्च गर्दै र मासिक रुपमा समयमै तिर्दै गर्नुपर्छ । त्यसपछि तपाईको क्रेडिट स्कोर बढ्दै जान्छ । तपाईले कार्ड लिने बेलामा यो कार्डले क्रेडिट स्कोर बनाउँछ वा बनाउँदैन सोध्न पनि सक्नुहुनेछ । सेक्युअर्ड क्रेडिट कार्ड र प्रिपेड कार्डहरु फरक हुन् । प्रिपेड कार्डले क्रेडिट स्कोर बढाउँदैन । त्यसैले केही रकम डिपोजिट राखेर सेक्युअर्ड क्रेडिट कार्ड नै लिनुपर्छ ।

तपाईले त्यसपछि बैंक एकाउन्ट वा क्रेडिट कार्ड एकाउन्टमा गएर आफ्नो क्रेडिट स्कोर बेलाबेलामा चेक गर्न सक्नुहुनेछ । अधिकांश बैंकले निशुल्क रुपमा यस्तो सुविधा दिएका हुन्छन् । अनलाइन एकाउन्टमा गएर यो स्कोर हेर्न सकिन्छ । क्रेडिट कर्मा लगायतका भरपर्दा एप्लीकेशनहरुमार्फत पनि तपाईले आफ्नो क्रेडिट स्कोर हेर्न सक्नुहुनेछ । सामान्यतया ६८० भन्दा माथि तपाईको स्कोर पुगेपछि तपाईले डिपोजिट राख्न नपर्ने अन्य अन्सेक्युअर्ड क्रेडिट कार्डका लागि आवेदन दिंदा अस्वीकृत हुने खतरा कम हुन्छ ।

क्रेडिट बिल्डर लोन

तपाईले क्रेडिट स्कोर बनाउनका लागि एकप्रकारको ऋण पनि लिन सक्नुहुनेछ । त्यसलाई क्रेडिट बिल्डर लोन भनिन्छ । यो ऋण सामान्यतया एकहजार डलरभन्दा कमको हुन्छ । यसको उद्देश्य तपाईको क्रेडिट स्कोर राम्रो बनाउनु हो । यो ऋणका शर्त अनुशार तिर्दै जानुपर्छ, तपाईको स्कोर राम्रो बन्दै जान्छ ।

क्रेडिट कार्ड प्रयोग गर्दा ध्यान दिनुपर्ने कुराहरु

तपाईले समयमै रकम तिर्नुपर्छ । रकम तिर्न ढिलो भएको खण्डमा तपाईको क्रेडिट स्कोरमा नकारात्मक असर पर्छ । एकातिर तिर्न ढिलो हुँदा जरिवाना बुझाउनुपर्छ भने अर्कोतर्फ तपाईको स्कोरमा नकारात्मक नम्बर प्राप्त हुन्छ ।

त्यस्तै क्रेडिट कार्डमा दिइएको लिमिटको नजिक पुग्नेगरी रकम प्रयोग गर्नु हुँदैन । तपाईले दिइएको सिमाको नजिक पुग्नेगरी रकम प्रयोग गर्दा तपाईको स्कोरमा नकारात्मक असर पर्छ । साथै धेरै रकम प्रयोग गर्दा ब्याज पनि धेरै तिर्नुपर्ने हुन्छ ।

तपाईले राम्रो क्रेडिट बनाइराख्न क्रेडिट कार्डको एकाउन्ट सकभर बन्द नगर्नुहोला । जति लामो एकाउन्टको इतिहास भयो, त्यतिराम्रो क्रेडिट स्कोर हुन्छ । सकभर पहिलो कार्ड बन्द नगर्नुहोला । क्रेडिट कार्डहरु बन्द गर्दा क्रेडिट एकाउन्टको अवधि कम हुने भएकाले त्यसले स्कोरमा नकारात्मक असर पर्छ । तर धेरै एकाउन्टहरु पनि नखोल्नुहोला । हार्ड इन्क्वायरी बढ्दा स्कोरमा नकारात्मक असर पर्छ ।